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二代征信上线,对我们有哪些影响?

信用卡知识 admin 3年前 (2020-01-12) 2669次浏览 已收录 1个评论

科学尚未普及,大家还在被愚弄。

最近,看了网上很多对二代征信变化的分析,老正都觉得不对。

在这里发表一下我自己的见解。以下内容仅供参考,老正纯粹瞎猜,坐等打脸。

新版征信的变化主要体现在以下6个方面:

1、负债体现。新版征信中增加了共同借款人,也就是作为共同借款人的,双方征信都会体现负债情况。

大部分的解读是说夫妻在结婚期间,某一方做为主借款人有贷款的,即使办理离婚,另外一方也不能算做首套房,不能享受首套房首付3成。

这一条是被误读得最厉害的一条。每年房产中介都会用这个说法来骗大家赶紧去离婚买房。已经骗了很多年了,又要骗一次吗?假设很多真离婚的夫妻,只有一套房子,那让另外一方住哪里?这不是增加社会的不安定性吗?

至少,已经买过房子的肯定不会受影响,至于以后买房子算不算那只有等新版征信真的出来了才知道,老正认为大概率是子虚乌有!

 

2、信息更新及时。要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。

大部分的解读是征信报告会实时更新,没办法打时间差办贷款了。

你知道全中国1天消费的数据有多大吗?每个人,每张卡,每一笔,这个数据量大到不是不可能实时更新,但是完全没有实时更新的必要。为了达到这个目的要投入的资源与实际产生的收益是不符合的。征信中心需要整合各个银行的实时变动数据,这个难度有点太大了,而且太容易出错了。

大概率最后结果就是,T+1向征信中心报送数据,征信中心还是每个月变动一次。

 

3、不良记录时间更长。旧版征信主要体现的是用户近两年的信用记录,但新版征信不良记录自终止日起会被保留5年时间。

实际上,老版征信不良记录本来就是保留5年。如下图所示,还款记录是记录2年,2年之后还款记录就被覆盖了。但是不良记录本来就是保留5年的。

二代征信上线,对我们有哪些影响?

 

4、跟人信息记录更加全面。个人的学历、就业、邮箱、户籍地址、通讯地址、手机号,以及配偶信息都会比较完整。

老正看了一下去年打的征信报告,这些本来就有啊!学历、就业、通讯地址、手机号,配偶信息,除了没有邮箱,没有什么大的变化啊!

二代征信上线,对我们有哪些影响?

二代征信上线,对我们有哪些影响?

 

5、征信记录更全面。除了借款信息、信用卡信息会纳入征信范围内,行政处罚、民事裁决、强制执行等信息也会纳入征信。

这个是应该的。中国的征信系统如果做到跟美国类似的征信系统,那珍惜自己信用的人会更多,会更少的出现扯皮,赖皮的事情。对于我们玩信用卡的人来说,这是好事,本来这些就是我们比其他人有优势的地方。

 

6、征信内容分类。新版报告反映了用户的信用卡、贷款量,以及为他人贷款担保明细情况。

大部分的解读是新版征信报告将体现分期时间和分期金额,更加细化。申请房贷需要更多流水来抵消负债。其实买过房子或者做过抵押贷的人都知道。你刷卡消费产生的账单,银行不是很关心。但是如果你借了信用贷或者信用卡做了大额账单分期,就会引起注意了。一般会要求你提前把信用贷或者分期还了,才会给你放贷款。所以这一条,其实也没有什么影响,本来就是这样的了。

 

最后,很多人关心新版征信上限,零账单还能不能做?老正认为是可以。不管征信报告怎么变化,怎么升级,做了总比不做好。

举个例子,你读书的时候,有一个同学经常找你借钱,但是每次他借了都能准时一个星期还你,还你第二天之后,他又找你借钱,然后又过一个星期还你。你肯定觉得这个同学信誉还不错,总算是有借有还。其实这个同学就是在拿你做零账单。你的感觉还是很好的。有另外一个同学找你借了钱,说好一个星期还,结果过了二个星期才还你。然后他过了一个星期再找你借钱,还说只借一个星期。你是愿意借给第一个同学,还是愿意借给第二个同学?别笑,这是真事,老正遇到的就是第一种同学。

 

一个二代征信,网上搞了这么多解读都是错的,以后不要大家发什么就信什么了,自己多思考思考吧!


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