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#001 储蓄卡被非柜了怎么办?

精华知识 admin 8个月前 (12-08) 2094次浏览 已收录 0个评论

近期可能有不少朋友遇到过非柜了,可能有更多的朋友还没遇到过。但是老正敢说,只要是玩卡的,如果你不注意,你以后一定会遇到非柜的。

 

下面分几点来说清楚非柜这个事情:

 

一,非柜是什么?

就是银行禁止了你的非柜面交易,这张储蓄卡可以收款,但是转账或者提现都必须去柜台处理。当然非柜还不属于最严重的处罚,最严重的是直接冻结你的卡,连收款都不能了。

 

被非柜的卡其实就是转账不方便,如果你跟老头老太太一样,每次要用钱或者转账都要去银行,那么理论上来说是没什么影响的。但是目前年轻人肯定都是用手机银行和网银的,一旦非柜了,这张卡几乎等于没什么用了,谁也没时间天天跑银行。

 

二,为什么会非柜?

在说为什么会被非柜之前,我们先看下这张图。

#001 储蓄卡被非柜了怎么办?

没错,其实你是被误伤了。现在国家展开断卡行动,主要目的是打击犯罪分子。目前已知打击的方式,其中有一条就是通过央行的监控系统,会自动监控储蓄卡的流水情况,如触发某种规则,就会通知到支行去采取行动,非柜等等。

 

具体的规则是什么,抱歉,不可能告诉你。告诉你了,那其他犯罪分子都遵守这个规则,就不会被监控到了。

 

对于分行来说,上级会告诉它,某某客户有风险,要非柜,分行只是一个执行的角色。

 

三、非柜后应该怎么办

第一时间去对应开户行,可能有机会恢复。

 

一般来说工作人员会问你为什么流水这么频繁,或者为什么这么多入账的金额。具体怎么答复就见智见勇了。老正是做生意的,所以我会答复这就是生意收款什么的。银行工作人员询问的目的,主要是确定你这个卡不是用于违法用途。他可能并不是很关心你具体是做什么生意的,当然如果继续追问可以大概说个方向,再问详细的可以说涉及到公司机密不太方便说之类的就行了。总之灵机应变,根据你自己实际情况,再结合一点点想象。你自己不是搞什么违法犯罪的,就不用心虚,都是老百姓,懂的自然懂。

 

但是,正如我之前所说的,某个卡要非柜,是上级给的指令。是否解冻,分行是有权利来判断或者执行的。不过,一般来说,分行给你解除非柜,有好处吗?你要么就是在分行有很多理财,要么就住在分行附近,或者有个熟人,否则别人为什么要做一件没有好处,但是很有可能有坏处的事情?相信一般正常人都不会去做一件可能有坏处,但是没有任何好处的事情。

 

所以,实际上非柜过后,还能恢复的相对还是少数,也许是凑巧,也许你有熟人,也许你财力雄厚。一般人被非柜,可以认为这辈子与这个银行无缘了。不过中国这么多银行,多一家不多,少一家不少,至少有十几家全国性银行都可以开户,所以也不用太在意。

 

四、如何避免非柜

与其事发后补救,原不如事前预防。因此如何避免非柜,是每一个玩卡人都应该掌握的技巧。在这里希望你们能把这篇文章转给你玩卡的朋友,让他们也避免踩坑。

 

1,避免频繁到账或者出款

不少人非柜是因为频繁到账。金额不大,但是每天很多笔,这种就有可能被监控到。我给你们找了一个例子,使用支付宝笔笔攒被非柜的。

 

网上有人反馈,使用了余额宝笔笔攒(每笔支付宝消费后从银行卡攒1笔钱到余额宝),工行卡被封。这绝对是正常的使用,但是一样被封?为什么,就是因为老正之前说的,央行的监控系统自动监控的,不管你是什么用途,到账或者出款,连续且频繁,就一定会上监控名单。

#001 储蓄卡被非柜了怎么办?

#001 储蓄卡被非柜了怎么办?

减少频次,是非常非常重要的。能低频就尽量低频,越低越好。业界里目前比较好的,QB、KQ、HLB、PPT,都是属于可以多笔一起到账的,这样就避免了频繁到账的问题。

 

2,资金尽量过夜

如果你买过房就知道,当天进去,当天就出来的款就不算流水。对于银行来说,当天进出的资金没有任何贡献。只有过了夜的,才叫有效流水。过了夜的资金,才有活期利息。

 

因此资金不是急用的,在卡里放一晚上再转走,相对更好。这条的影响没有第一条大,有条件的做到,没条件的也没关系。反正老正现在尽量都是过夜的。

 

 

3,资金量太大

你做什么生意?一个月收款能收这么多钱?如果你去银行柜台,可能就要受到这样的询问。

 

这里多少算多,没有定论,老正个人认为,一个月不超过50万应该问题不大。毕竟现在人民生活富足了,余钱也多了,钱也贬值了不少,50万不算是什么大金额了。

 

当然这里还是因人而异,以个人把握为准。

 

综合以上3点,个人建议就是多种手段结合,每种手段用不同的储蓄卡,做到金额分散,时间分散。

 

4,特别提醒

招行、平安、民生,是业内公认比较敏感的储蓄卡,尽量避开这3个银行做收款卡。特别是招行,老正亲身精力,储蓄卡被非柜,连带着百夫长信用卡也被停用了,非常惨痛的经历。

 

四大行相对较好,但也不是100%的。不管是工行、农行、中行、建行,老正都听到有人被非柜的,所以这个东西真的还是看人。

 

地方银行,理论上来说更敏感。因为没见过什么市面,地方小银行进出几十万就算是大额了,所以理论上更容易被监控到,当然实际上还是因人而异的。

#001 储蓄卡被非柜了怎么办?

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5,不要用重要卡做结算卡

比如什么工资卡,月供卡,是一定一定要避免用来做结算卡的。别的不说,就说被非柜了,以后去换卡什么的就很麻烦了。

 

目前有一种理论说,用没有信用卡的那家银行做结算卡。这种方法还是可以的,但是不需要强求。老正可以很明确的告诉你,用有信用卡的银行做结算卡也是没问题的。

 

好了,看完以上文字,你应该已经心里有数应该如何避免和应对非柜了。老正自从招行被非柜以来,到现在应该有快2年了,目前没有其他任何银行被非柜了,相信你看了文章也能做到!希望各位有经验的也可以在公众号留言讨论。

 

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